2차 국민참여성장펀드가 9월 30일부터 판매됩니다. 금융위원회는 1차 때와 같은 6,000억 원을 10월 15일까지 모집합니다. 이번에는 전체 물량의 절반을 서민에게 먼저 배정합니다.
다만 이 상품은 예금이 아닌 펀드입니다. 원금이 보장되지 않고, 5년 동안 돈이 묶입니다. 이 글에서는 바뀐 점, 가입 대상, 가입 방법, 주의할 점을 차례로 정리했습니다.
2차 국민참여성장펀드, 무엇이 바뀌나
국민참여성장펀드는 국민 돈을 모아 첨단산업 기업에 투자하는 정책 펀드입니다. 반도체, 이차전지, AI 등 12개 첨단전략산업과 관련 기업이 투자 대상입니다. 국민 자금으로 모펀드를 만들고, 운용사 10곳의 자펀드에 나눠 투자합니다.
1차 펀드는 5월 22일 판매를 시작했습니다. 5영업일 만인 5월 29일에 6,000억 원이 모두 팔렸습니다. 가입자는 3만 258명, 1인당 평균 가입액은 약 1,983만 원이었습니다.
2차 국민참여성장펀드에서 달라지는 점은 크게 세 가지입니다.
- 서민 몫 확대: 서민 전용 물량이 20%(1,200억 원)에서 50%(3,000억 원)로 늘었습니다.
- 소득 확인 간소화: 공공마이데이터로 소득 서류를 자동 제출할 수 있습니다.
- 1차 가입자 제외: 1차에 가입한 사람은 2차에 가입할 수 없습니다.
판매 기간과 날짜별 판매 방식
판매 기간은 9월 30일(수)부터 10월 15일(목)까지 10영업일입니다. 선착순이라 물량이 먼저 소진되면 일찍 끝날 수 있습니다. 1차처럼 며칠 만에 마감될 가능성도 있습니다.
| 기간 | 판매 방식 |
|---|---|
| 9월 30일~10월 7일(첫 5영업일) | 3,000억 원은 서민 전용, 나머지는 누구나 |
| 10월 8일~10월 15일 | 서민 구분 없이 남은 물량 판매 |
첫 5영업일에는 온라인 판매 비중도 제한됩니다. 은행은 판매 물량의 40%, 증권사는 60%까지만 온라인으로 팝니다. 10월 8일부터는 이 제한이 풀립니다.
2차 국민참여성장펀드 가입 대상과 서민 기준
가입 대상은 만 19세 이상이거나, 만 15세 이상이면서 근로소득이 있는 사람입니다. 다만 아래에 해당하면 가입할 수 없습니다.
- 1차 국민참여성장펀드에 가입한 사람(실제 투자가 안 된 경우는 가능)
- 2023~2025년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상이었던 사람
서민 전용 물량은 소득 기준을 채워야 신청할 수 있습니다. 근로소득만 있으면 연 5,000만 원 이하입니다. 근로소득 외 종합소득이 있으면 종합소득 3,800만 원 이하가 기준입니다.
서민 배정은 첫 주에만 적용됩니다. 1차 때는 서민 배정이 20%였지만, 실제 서민 가입은 판매 금액의 약 35%였습니다. 금융위원회는 이 수요를 반영해 서민 몫을 50%로 늘렸다고 설명했습니다.
가입 한도와 세제 혜택
세제 혜택은 전용계좌로 가입할 때 받을 수 있습니다. 전용계좌 한도는 연 1억 원, 5년간 최대 2억 원입니다. 최소 가입 금액은 판매사에 따라 10만 원 또는 100만 원입니다.
투자금에 따라 소득공제율이 달라집니다.
| 투자금액 구간 | 소득공제율 |
|---|---|
| 3,000만 원까지 | 40% |
| 3,000만~5,000만 원 | 20% |
| 5,000만~7,000만 원 | 10% |
7,000만 원을 넣으면 소득공제는 최대 1,800만 원입니다. 배당소득에는 투자일부터 최대 5년간 9.9% 분리과세(지방세 포함)가 적용됩니다.
단, 3년 안에 팔면 감면받은 세금만큼 다시 추징됩니다. 소득공제는 세금을 줄여 주는 혜택이지 수익을 보장하지 않습니다. 소득공제를 한 번에 챙기는 방법은 아래 글도 참고하시면 좋습니다.
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2차 국민참여성장펀드 가입 방법
2차 국민참여성장펀드 판매처는 은행 10곳과 증권사 14곳, 모두 24곳입니다.
- 은행: 국민, 기업, 농협, 신한, 아이엠뱅크, 우리, 하나, 경남, 광주, 부산
- 증권사: KB, NH, 대신, 메리츠, 미래에셋, 삼성, 신한투자, 아이엠, 유안타, 하나, 한국투자, 한화투자, 우리투자(온라인 전용), 키움(온라인 전용)
가입 순서는 이렇습니다.
- 판매사 앱이나 영업점에서 국민참여성장펀드 전용계좌를 만듭니다.
- 소득 증빙을 제출합니다. ISA 가입용 소득확인증명서나 증명서 발급번호가 필요합니다.
- 가입 금액을 정하고 투자설명서와 위험 고지를 확인한 뒤 가입합니다.
소득 증빙은 이번에 훨씬 쉬워졌습니다. 20개 판매사는 동의만 하면 공공마이데이터로 서류가 자동 제출됩니다. 나머지 4곳은 스크레이핑 방식이나 영업점 직접 제출로 처리합니다.
원금 손실 가능성과 환매 제한
2차 국민참여성장펀드는 위험등급 1등급(매우 높은 위험) 상품입니다. 원금이 보장되지 않습니다. 투자한 기업 주가가 떨어지면 손실이 날 수 있습니다.
정부 재정이 후순위로 1,200억 원을 넣어 총 7,200억 원을 운용합니다. 재정은 자펀드별로 20% 범위에서 손실을 먼저 떠안습니다. 하지만 손실이 그보다 커지면 투자자도 손실을 봅니다.
5년 만기 환매금지형이라 중도에 돈을 뺄 수 없습니다. 설정 후 90일 안에 거래소에 상장돼 팔 수는 있습니다. 다만 거래가 적어 원하는 때에 못 팔거나, 기준가보다 싸게 팔 수 있습니다.
실제로 1차 펀드는 6월 12일 설정 뒤 기준가가 한때 3.9%까지 떨어졌습니다. 9월 말 보도 기준으로는 설정가 대비 약 0.5% 오른 수준입니다. 앞으로의 수익도 증시 흐름에 따라 달라집니다.
가입 전 체크리스트 5가지
- 5년 동안 안 써도 되는 돈인가: 전세금, 대출 상환금 등 쓸 곳이 정해진 돈은 피하는 편이 안전합니다.
- 소득 기준 확인: 서민 물량을 노린다면 작년 근로소득이나 종합소득을 먼저 확인합니다.
- 1차 가입 여부: 1차에 가입했다면 2차는 신청할 수 없습니다.
- 판매사 선택: 최소 가입 금액과 온라인 가입 가능 여부가 판매사마다 다릅니다.
- 3년 보유 계획: 3년 안에 팔면 세제 혜택이 추징됩니다.
단기간 쓸 돈이라면 원금이 보장되는 통장에 두는 편이 맞을 수 있습니다. 여윳돈을 잠시 두는 방법은 아래 글에 정리해 두었습니다.
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2차 국민참여성장펀드는 ‘5년 묶어 둘 여윳돈’으로 판단하세요
2차 국민참여성장펀드는 서민 몫이 커지고 가입 절차도 쉬워졌습니다. 소득공제와 분리과세 혜택도 큽니다. 그렇다고 손실 위험이 사라진 것은 아닙니다.
가입을 고민한다면 두 가지만 먼저 따져 보세요. 5년간 쓰지 않아도 되는 돈인지, 손실이 나도 감당할 수 있는지입니다. 이 글은 정보 제공용이며 투자 권유가 아닙니다. 가입 전 판매사의 투자설명서를 꼭 확인하시기 바랍니다.
