고가 물품을 들고 여행 가시나요? 항공사 보상만 믿다가는 낭패를 봅니다. 여행자 보험의 ‘휴대품 손해’ 특약, 무조건 가입이 답일까요? 함정이 숨어있는 ‘1품목당 보상 한도’의 진실과 고가 장비를 지키기 위한 현실적인 보험 가입 요령을 알려드립니다.
“설마 잃어버리겠어? 그리고 잃어버리면 항공사에서 다 물어주겠지.”
여행을 떠나기 전, 많은 분이 이렇게 생각합니다. 하지만 10년 넘게 여행 블로거로 활동하며 수많은 분실 사고를 목격한 제 경험상, 고가 물품이 있다면 일반적인 생각은 통하지 않습니다.
특히 노트북, 카메라, 명품 가방 등을 소지하고 있다면 여행자 보험은 선택이 아닌 필수입니다. 하지만 단순히 가입만 한다고 끝이 아닙니다. 오늘은 보험사가 잘 알려주지 않는 ‘보상 한도의 함정’을 파헤쳐 드립니다.
Contents
1. 항공사 보상? 생각보다 짭니다 (몬트리올 협약)
먼저 항공사의 책임을 알아볼까요? 국제 협약인 ‘몬트리올 협약’에 따라 항공사는 수하물 분실/파손 시 1인당 최대 약 1,288 SDR (한화 약 230만 원 정도)까지만 배상할 책임이 있습니다.
문제는 이게 ‘최대치’라는 점입니다. 항공사는 물품의 구매 가격이 아니라, 사용 기간에 따른 감가상각(가치 하락)을 적용합니다. 300만 원 주고 산 3년 된 노트북? 항공사는 “오래됐으니 50만 원만 줄게”라고 할 수도 있습니다. 그래서 보험이 필요한 것이죠.
2. 여행자 보험의 함정: “1품목당 한도”를 조심하세요!
가장 중요한 포인트입니다. 별표 다섯 개 치세요! ⭐⭐⭐⭐⭐
여행자 보험 가입할 때 “휴대품 손해 보장 100만 원”이라는 문구를 보고, “아, 내 100만 원짜리 아이패드 잃어버려도 다 받을 수 있겠구나”라고 생각하시나요? 천만의 말씀입니다.
약관 속에 숨은 ’20만 원’의 비밀
대부분의 저렴한 실속형 여행자 보험 약관을 자세히 보면, 아주 작은 글씨로 [1품목당(1조, 1쌍) 한도 20만 원]이라고 적혀 있습니다.
이게 무슨 말이냐면, 총 보상 한도가 100만 원이라도, 물건 ‘하나’에 대해서는 최대 20만 원까지만 주겠다는 뜻입니다.
- 상황: 200만 원짜리 노트북 분실
- 기대: 100만 원 보상 (총 한도 내니까?)
- 현실: 20만 원 보상 (품목당 한도 걸림) + 내 부담금(자기부담금) 1~2만 원 공제
결국 고가 물품을 가져간다면, 일반 여행자 보험으로는 택도 없습니다.
3. 그럼 어떻게 해야 할까요? (고가 물품 대비책)
① 고급형 플랜 가입 (품목당 한도 확인)
보험료가 조금 비싸더라도 ‘고급형’이나 ‘프리미엄’ 플랜을 선택하세요. 이런 상품들은 품목당 한도가 20만 원이 아니라 40만 원, 50만 원, 혹은 그 이상인 경우가 있습니다. 가입 전 약관의 ‘품목당 한도’ 금액을 반드시 체크하세요.
② 항공사에 ‘종가 신고(Value Declaration)’ 하기
정말 비싼 물건을 위탁 수하물로 보내야 한다면, 체크인할 때 항공사에 추가 요금을 내고 ‘종가 신고’를 하세요. 물건의 가치를 미리 신고하고 보험료 성격의 수수료를 내면, 분실 시 신고한 금액만큼 배상받을 수 있습니다.
③ 기내 반입이 정답입니다
가장 확실한 방법입니다. 노트북, 카메라, 고가 귀금속은 절대로 위탁 수하물(부치는 짐)에 넣지 마세요. 분실도 문제지만, 캐리어 안에서 파손될 확률이 매우 높습니다. 몸은 힘들어도 내 눈앞에 두는 것이 최고의 보험입니다.
4. 보상받을 때 꼭 필요한 ‘증거’
보험을 잘 들어놨어도 증거가 없으면 “원래 있었는지 어떻게 아냐?”며 보상을 거절당할 수 있습니다.
- 영수증 보관: 해당 물품의 구매 영수증(온라인 주문 내역 캡처도 가능)이 있어야 감가상각을 계산할 수 있습니다.
- 출국 전 사진: 짐 싸면서 고가 물품 사진을 찍어두세요. 날짜 정보가 남아서 강력한 증거가 됩니다.
- 폴리스 리포트(Police Report): 도난당했다면 현지 경찰서에서 발급받은 확인서가 필수입니다.
안심을 산다고 생각하세요
고가의 물품이 있다면 몇천 원 더 내더라도 보장 한도가 넉넉한 보험을 드는 것이 정신 건강에 좋습니다.
하지만 기억하세요. 현금, 유가증권, 원고, 콘택트렌즈 등은 어떤 보험을 들어도 보상 제외 품목인 경우가 대부분입니다. 귀중품은 내 몸과 가장 가까운 곳에 두는 것, 잊지 마세요!